LIM College (Laboratory Institute of Merchandising), Midtown Manhattan - Fala aí Primos, beleza? Não tem nada pior do que você ter uma dívida e você não conseguir pagar ela, né? Mais do que ter a conta no vermelho ou até o nome sujo, muitas vezes, a dívida atrapalha o nosso desempenho, a nossa rotina. A gente acaba descontando isso tudo nas pessoas próximas a nós, na nossa família, a gente deixa isso aqui comprometer o nosso resultado. A gente passa o dia estressado e a dívida acaba sendo muito mais do que aquele saldo devedor, do que aquele nome sujo de fato. Agora a grande questão é: como fazer pra sair das dívidas? Como fazer para sair disso? Então eu criei um passo a passo, na verdade são cinco passos que a gente tem que seguir, de verdade, pra conseguir dar a volta por cima. Aconselho que você assista este vídeo até o final e que conheça o passo a passo para você seguir, verdadeiramente, o caminho correto na sua vida. Então, vamos lá. Antes de mais nada, Primo, se você não conhecia o canal não deixe de clicar aqui embaixo, no botãozinho, e se inscrever. E se você já é inscrito no canal não deixe de clicar no "gostei" e no "curtir" que é muito importante pra tirarmos mais pessoas da dívida no Brasil. Bom, já que o vídeo hoje é um passo a passo pra sair das dívidas, com certeza sabe quem está feliz Primo? O Caique ali atrás que vai presenciar isso daqui. Você tá feliz Caique? Você tem, cara, para com isso. Você gastou tudo em figurinhas da copa que eu sei, cara e não tirou nenhum Neymar. Quem quiser ajudar o Caique deixa nos comentários aí, beleza? Vamos lá para o passo a passo de fato. O primeiro passo é: você vai ter que entender que sacrifícios serão necessários para sair das dívidas. Então esse primeiro passo é um passo muito mais mental do que um passo técnico, digamos assim, tá? Então você vai ter que entender que sacrifícios vão ser feitos e que você vai ter que trocar, às vezes, um conforto no presente por um conforto no futuro. Se você conhece alguém que tem uma dívida de 500 reais, não tem porquê essa pessoa, que deve dinheiro, ir ao shopping comprar um tênis. Quanto que tá um tênis hoje, Caique? R$500,00 um tênis? Eu tava pensando em 200, mas enfim, um tênis de R$500,00. Entendeu? Não tem porquê. A gente vai ter que realizar sacrifício. Então, por exemplo: você tá lá no ônibus, no transporte. Não tem porquê você ficar ouvindo a sua música, se você poderia ouvir um audiobook que iria contribuir muito mais pra você, em termos de aprendizado, de conhecimento e que você poderia monetizar depois. Então a gente precisa adiar o conforto presente por um conforto futuro. O segundo passo é: levantar as suas dívidas. É simples, é básico, mas é extremamente importante. Então, já dizia Sun Tzu: "Conheça o inimigo como a si mesmo." E porque a gente precisa fazer isso? Porque a gente precisa conhecer a nossa dívida e entender o tamanho e a proporção que ela pode tomar se a gente não quitar ela agora ou se a gente não resolver a situação. Até porque existe uma diferença enorme entre entender que a gente tem uma dívida e entender o impacto que ela vai causar no longo prazo. Então como a gente tem a informação do tamanho da dívida e das taxas dela, a gente consegue pensar na trajetória que ela vai tomar e tomar uma decisão mais assertiva. Até porque: negligenciar o tamanho da nossa dívida e o quanto ela cresce é ter certeza de que resolver esse problema vai demorar cada vez mais. E o terceiro passo é ter uma planilha de orçamento. E sabe quem é craque nisso? O Caíque, que lança tudo que gasta, né Caíque? Lança? Lança aonde? Ih, gaguejou já eim. Sei, aham. Tá bom, vou fingir que acredito. Então você precisa lançar todos os seus gastos, mas principalmente se você estiver nessa situação. Porque, veja só: não adianta a gente ficar imaginando "ah, eu acho que eu gasto muito em comida, eu gasto muito em saídas, em roupa, em sei lá o que, em dívidas, em taxas". Não adianta ficar pensando nisso se, de fato, eu poderia ter exatamente a precisão da origem dos meus gastos e uma planilha é essencial para isso. Se você quiser saber um pouquinho mais sobre como montar uma planilha, para te ajudar nisso eu vou deixar um link de um vídeo que eu já gravei te mostrando exatamente como fazer isso, ok? Você quer ver um exemplo prático? Vamos supor que você gaste hoje R$25,00 por dia em almoço, então vai dar: 22 dias úteis, R$550,00 por mês Então, geralmente que que eu vejo acontecendo com as pessoas ao meu redor? Vai chegando perto do último dia útil do mês, que é quando entra o crédito VR e já não sobrou nada. Não tem mais dinheiro no VR e geralmente uma semana antes já não tem, duas semanas antes tem muito pouco. Então a gente começa o mês comendo japonês e termina o mês comendo, sei lá, o que der. Enfim, então você imagina: R$550,00 por mês em almoço. Você poderia gastar mais ou menos R$5,00 para fazer uma marmita em casa. Você gastaria então R$110,00 por mês. Então olha a diferença, olha o quanto você economiza, mas realizar esse sacrifício que é: ir lá no mercado, comprar as coisas, você cozinhar. Realizar esse sacrifício só vai ser possível se você tiver noção do problema e tiver noção do prêmio que você vai ter. E pra você ter noção disso você precisa lançar tudo em uma planilha. Quer ver? Caique, bota na edição aí essa foto que eu pus no Instagram, de um almoço que eu comi filé mignon e risoto que eu gastei menos de 5 reais Passo 4: trocar a sua dívida por uma com juros menores. E esse passo ele é complementar a todos os outros, porque não adianta só economizar, cortar gastos. Às vezes você tem uma dívida e se você trocasse ela por uma com juros menores, você poderia gerar uma economia muito grande. Então quer ver? Eu tô com uma colinha aqui com alguns números para você ter uma noção: imagina que você tá devendo R$500,00 no crédito rotativo, que é conhecido como cheque especial para nós, ok? E no mês de maio, por exemplo, a gente tinha uma taxa no crédito rotativo de 12,52% ao mês, 12,52% ao mês. Isso significa que em um ano essa dívida que a gente tinha de R$500 pularia para R$2.059,33. Só que em cinco anos a nossa dívida alcançaria R$ 592.588,77. Ou seja, R$500,00 viraram quase R$600.000,000 em cinco anos. Agora vamos supor outro cenário: vamos supor que você passou a dever R$500,00 no crédito rotativo. Só que aí você pegou um consignado pela taxa de 2,53% ao mês. A sua dívida de R$500,00, em um ano, vai se transformar em uma divida de R$674,81. E em cinco anos ela vai se tornar uma dívida de R$2.238,88. Você consegue ver isso daqui? Consegue entender que se você fizesse essa troca você poderia economizar muito dinheiro? Então é muito importante que: assim que você identifique um problema você corra atrás da solução. A gente não pode procrastinar essa solução. Então, se você vê que deu algum problema você precisa correr pra resolver. Não vá esperar essa dívida vira uma bola de neve. E o quinto passo é a renegociação da dívida. Aqui a gente pode ter um problema extremo. Você já realizou todos os passos anteriores, mas você tem uma dívida que não tá conseguindo pagar. Você também não está conseguindo guardar dinheiro, ou seja, está cortando onde dá e ainda está com o nome sujo. E o tempo potencializa o saldo devedor, então o que fazer? Vira pro banco ou pra quem você deve e tenta parcelar essa dívida ou tenta pagar com desconto. Tenta renegociar com ele. Até porque, veja só: o banco tem interesse em receber esse dinheiro. Então ele pode te ajudar a negociar de forma que seja favorável para as duas partes quando chega nessa situação. Se coloca no lugar do banco: você não quer tomar um prejuízo, por exemplo. Você gostaria de tomar um prejuízo, Caique? Não, né? Então: entre você cobrar uma taxa muito alta e o cliente não conseguir te pagar e você flexibilizar isso daqui pro cliente conseguir pagar, mesmo que um pouco menos, qual opção é melhor? Geralmente a segunda, concorda? O problema é que muitas pessoas perdem o timing aqui. Então as pessoas não procuram o banco quando o banco está precisando emprestar ou quando está com condições diferentes. E eles procuram o banco quando o banco não está querendo fazer isso. Então a gente perde o timing. Sabe quando você tá precisando de dinheiro e você não consegue crédito nem por reza brava em nenhum lugar? E sabe quando você não está precisando de dinheiro e chove gente oferecendo várias condições diferentes? Tenho certeza que já aconteceu com você, porque eu vejo acontecer o tempo todo isso daqui. Então quando o banco quer te emprestar e você precisa, você precisa aproveitar esse momento, certo? A caixa entrou em contato comigo para me avisar que eles estão fazendo uma ação justamente para abrir caminho para quem está querendo renegociar as dívidas. Então quem não pagou, por exemplo, o financiamento habitacional, cartão de crédito ou outros tipos de financiamento você pode ir lá e renegociar sua situação, ou seja, se você não pagou algumas dessas coisas: financiamento habitacional, financiamento do cartão de crédito vai lá renegocia sua situação por algo que caiba no seu bolso, para que você consiga de fato pagar e consiga ter um desfecho favorável aí no seu momento, na sua vida e no seu futuro. O seu bolso vai te agradecer. Então, quando um banco está querendo renegociar é inteligente aproveitar esse momento porque, afinal de contas, o que geralmente acontece? A gente consegue taxas melhores. Então é melhor renegociar agora do que você esperar essa dívida correr ainda mais e depois dificultar mais ainda o processo, concorda? E assim: com a internet você não precisa mais ir na agência apenas para fazer isso . Você pode usar o telefone você pode fazer até pelo Facebook. Mas se você quiser fazer isso mesmo pela internet, você pode acessar este link, que o Caique vai me ajudar. Caique, põe na tela aqui por favor, que é o Mas não procrastine. Resolva esse problema, porque é melhor agora do que depois. Recado dado. Então dívida ruim, aquela que você não consegue pagar, ela não é igual investimento: não tem um timing perfeito para você investir, para você pensar. O timing ideal é agora. Você nunca pode deixar uma dívida ruim perdurar por muito tempo. Então lembra do passo 2, que a gente levantou as nossas dívidas, teve uma noção real de como elas funcionam e qual o tamanho delas? Então, não adianta nada querer renegociar a nossa situação se a gente tiver um desfecho em que a gente não consegue pagar essas parcelas que a gente combinou. Então não adianta a gente renegociar por algo menor, mas que ainda assim não caiba no nosso bolso, ok? Então não tire isso da sua cabeça. E tem uma dica bônus no vídeo de hoje. Qual que é essa dica bônus? Caique, vamos ver se você está bom de previsões. Não, sem olhar, sem olhar. Qual é a dica bônus? Gui, dica bônus? Renda extra, aí sim. A dica bônus do vídeo é: renda extra, porque às vezes você já fez tudo o que dá para fazer. Você já economizou em tudo que dá, cortou tudo que dá, mas não dá. Então o que você pode fazer? Renda extra. A renda extra me ajudou na minha época e eu já fiz vários vídeos aqui no canal, tá? No meu caso eu te mostro como você consegue, fazendo renda extra, gerar quase R$195.000,00 em quatro anos. Dá pra você fazer renda extra de casa. Dá pra você ir atrás de freelas, de bicos. Dá para você fazer muita coisa e eu te mostro um vídeo inteiro falando só sobre o assunto aqui. É só você clicar aqui para assistir um vídeo em que eu te mostro como, em quatro anos, você conseguiria fazer R$195.000,00 só de renda extra, certo? Então o que você precisa fazer, se tiver dívida, é: aceitar isso e enfrentar. Então se você de fato tiver uma dívida comenta aqui embaixo "tenho dívidas, mas vou sair das dívidas", ok? E se você não tiver comenta aqui embaixo que você é um investidor e está chegando cada vez mais próximo de se transformar no Primo Rico da sua família. E se você tem figurinhas da Copa deixa aqui embaixo avisando o Caique, porque ele precisa completar o álbum, sabe como é. Você tem o Neymar já? Então é isso aí, até o próximo vídeo. Um abraço e até lá..
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Barra Mansa:
Theodore Richards, Richmond: New York University. Sorocaba: Bronx; 2011.
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Sam Enderson, Park Avenue zip 10075. Gravataí: Bible college (evangelical); 2016.