New York City College of Technology - O Cerbasi Responde de hoje é sobre mudanças de planos dos investimentos: você pesquisa as possibilidades de investimentos, corretoras e encontra um caminho melhor e quer mudar a sua carteira de uma corretora para outra, como fazer? Quem pergunta é a Anne Stan que enviou a pergunta dela com a hashtag #cerbasiresponde em algum comentário, de algum post meu, em alguma das redes sociais, ela pergunta o seguinte: Anne, para você e para todos que encontraram uma oportunidade melhor, em uma corretora, em um banco de investimentos, enfim, a resposta é que, sim, você pode mudar de corretora sem ter que fazer o resgate, em algumas situações. Vamos separar a custódia de títulos da distribuição de ativos financeiros. Custódia de títulos é quando você compra Títulos Públicos, você compra ações, você compra alguns derivativos, fundos imobiliários através de uma corretora. A corretora funciona como se fosse uma imobiliária, no caso da compra e venda de imóveis, ou seja, ela serviu de intermediadora de uma operação de compra e venda. O seu dinheiro não está na corretora, seu dinheiro está, na verdade, no bolso de quem vendeu as ações para você do Tesouro Nacional quando emitiu títulos que você comprou, seu dinheiro está em algum lugar sendo utilizado ou não por alguém que transferiu a propriedade de algo para você. Não tem que ter preocupação alguma com o seu dinheiro estar ou não na corretora. Ele está custodiado pela corretora, o que significa isso? Que tendo sido feita a negociação pela corretora, a corretora é responsável por disponibilizar para você os relatórios da sua posição de investimento, uma relação dos ativos que você tem, o histórico de rentabilidades, o documento para a declaração do Imposto de Renda no final do ano, enfim, todas as informações que você necessita para manter o controle e a ciência dos seus investimentos são fornecidos pela corretora. Tem dúvidas? Você pode consultar outros bancos, bancos de informações através da B3, por exemplo, se certificar que seus ativos realmente estão listados ali em um banco de informações como a CETIP. Isso é a custódia. Se você quer transferir a custódia para outra corretora, o procedimento normal é abrir a conta na corretora, que é preencher o cadastro e naquela corretora, solicitar a transferência de custódia de ativos através de algum link, alguma informação que está descrito como transferência de custódia. Isso pode ser feito na corretora nova, a que você está abrindo conta. Agora, existem alguns investimentos que são distribuídos pela corretora, normalmente, fundos de investimento, essa corretora é remunerada, ela recebe uma parte da taxa de administração cobrada desse fundo, então o fundo está vinculado a essa corretora. Nem sempre o mesmo fundo é disponibilizado por outra corretora. Normalmente, mesmo que seja disponibilizado, para você transferir o seu recurso de uma corretora para outra, é necessário resgatar o fundo e transferir esse recurso, normalmente sem custo de TED ou DOC, você pode transferir para outra corretora, infelizmente tendo que fazer o resgate. Muito cuidado porque, muitas vezes, a melhor solução é: não está satisfeito com uma corretora, transfira a custódia dos seus ativos para a corretora nova, mantenha os fundos, se forem fundos interessantes, se não for o caso de trocar, você mantém na corretora original e abre uma conta, mantenha a conta na segunda corretora. Lembrando que, normalmente não se cobra nenhum tipo de tarifa por manter contas abertas, você não tem um custo por manter uma conta na corretora, tendo investimento ou não. Todo custo nesse mercado de distribuição de ativos, de corretagem de ativos, está relacionado à movimentação financeira, negociação, por isso é até interessante, não estando satisfeito com o serviço, você pesquisar as possibilidades do mercado, abrir uma conta, entender como funciona o serviço, fazer pequenos investimentos e quando tiver certeza que aquela outra empresa, aquela corretora presta um serviço melhor do que a original, aí sim você começa a migrar os investimentos. Normalmente, a melhor hora de migrar o investimento com o qual você não está satisfeita, no caso da Anne, é esperar, por exemplo, no caso de um fundo de renda fixa ou multimercado, a alíquota tributária vai chegar no menor patamar da tributação regressiva, então começa lá nos 22,5%, quando chegar nos 15%, você já pode resgatar, migrar para uma outra corretora, lembrando que, ao refazer o investimento, você entra no topo daquela tabela regressiva. Uma outra possibilidade, considerando fundos de previdência, vamos supor que você tenha alguns fundos de previdência adquiridos em uma corretora e você encontra fundos melhores, distribuídos por uma outra corretora, você não precisa resgatar um fundo de previdência, que tem uma condição tributária bastante particular, quanto mais tempo você deixa o dinheiro investido, menor a tributação, no caso do regime de tributação regressiva. Se resgatar esse recurso, você começa a contar novamente, não é bom negócio, mas você pode exigir a portabilidade do seu plano de previdência, mesma coisa, abriu conta na corretora nova, converse com o agente responsável pelos programas de previdência naquela corretora, sempre alguém credenciado na SUSEP e solicite a portabilidade, ele vai pedir as informações do seu produto original, o CNPJ do seu fundo, as informações que tem na outra corretora e ele faz esse procedimento, você não tem que passar pelo desconfortável processo de ligar para o seu agente antigo e solicitar a ele que desfaça um relacionamento. Tudo é feito pelo novo agente. É um processo é simples, o mercado financeiro funciona muito bem, é questão de pesquisar as alternativas, as mais eficientes. Encontrou algo melhor para você? Faça um processo de migração para que você esteja sempre com o seu investimento nas melhores e mais rentáveis oportunidades. Que você, Anne, e todos aqueles que estão interessados em melhores investimentos, façam sempre as melhores escolhas de investimento, afinal, enriquecer é uma questão de escolha..
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