NYS College of Human Ecology - Quando procuramos o melhor investimento para os nossos planos, nem sempre a resposta está em qual produto investir, mas sim, em qual lugar buscar os investimentos. Isso vai ficar claro quando eu explicar a resposta à pergunta enviada pelo Alexandre Freitag, que enviou a pergunta com a hashtag #cerbasiresponde em algum comentário de algum post nas Redes Sociais, perguntando exatamente o seguinte: A pergunta do Alexandre, na verdade, coloca dois tipos de dúvida: uma dúvida é "faço no banco ou faço na corretora", a outra dúvida é "faço uma previdência privada ou invisto através de outros produtos de investimento?". Vamos lá, um esclarecimento importante. Primeiro ponto a ser entendido, Alexandre, é que quando você investe através de um banco de varejo, aquele que tradicionalmente, as pessoas têm conta, que já têm um relacionamento de longo prazo, que abriram conta para ter acesso a um cartão de crédito a um financiamento imobiliário ou de automóvel, normalmente, o produto de investimento oferecido por um banco de varejo será um produto mais caro ou menos eficiente do que aquele oferecido por uma corretora ou por um banco de investimentos, especializado em investimentos. Por que isso? Porque o banco de varejo é especializado em oferecer uma cesta de serviços conveniente, um pacote de serviços que facilite a vida do seu cliente. É o que é recomendado fazer para aquelas pessoas que ainda não tiveram acesso ao conhecimento de buscar os produtos adequados nos agentes ou fornecedores adequados. Se eu quero fazer uma previdência privada, eu tenho que consultar um corretor de seguros e previdência para que ele me ofereça o melhor plano de previdência do mercado. Se eu quero fazer investimentos estruturados, adquirir os melhores fundos do mercado, eu tenho que procurar um banco de investimentos. Hoje em dia, em um mercado extremamente digitalizado, em que as pessoas tem acesso às oportunidades através de aplicativos, facilmente encontra essas modalidades através de canais como o meu canal e de outros influenciadores digitais, é muito fácil identificar quais são os melhores agentes do mercado. Se eu sei o que eu quero para o meu planejamento financeiro, se eu sei que a minha necessidade é de um plano de previdência, eu tenho que entender que não será em um banco de varejo que eu contratarei o melhor plano de previdência, eu posso procurar um corretor de seguros e previdência, a pessoa que faz a recomendação e que pode me vender esse produto ou sabendo mais ou menos quanto eu quero direcionar para esse plano de previdência, já fiz um pequeno planejamento, eu sei o quanto poupar, durante quanto tempo, eu posso buscar, diretamente na fonte, por exemplo, em um banco de investimentos, procurar a área de seguros e previdência e contratar um fundo de previdência. Reparou a diferença entra plano de previdência e fundo de previdência? O que é o plano de previdência? É quando um corretor de seguros e previdência senta comigo e estabelece um plano do quanto poupar, durante quanto tempo, de quanto em quanto tempo corrigir pela inflação, se eu seleciono o regime de tributação regressiva ou progressiva, entendendo qual será o mais vantajoso no momento do saque, enfim, foi discutido um plano. Se eu já sei qual é o plano ideal para mim, se eu quero buscar um produto mais eficiente, eu posso solicitar a portabilidade do meu atual plano de previdência ou do fundo de previdência que faz parte do meu plano para um outro fundo, distribuído ou pelo meu banco de investimentos ou pela corretora onde eu tenho conta. As corretoras são distribuidoras de títulos de valores mobiliários, elas podem distribuir oportunidades de investimento em fundos, sejam eles fundos tradicionais ou fundos de previdência. Então, respondendo objetivamente a pergunta do Alexandre Freitag, se ele quer fazer um plano de previdência, o melhor caminho é através de uma pesquisa de qual é o fundo de previdência mais eficiente do mercado, conversando com o especialista em previdência da sua corretora ou do seu banco de investimento. Só que o Alexandre pergunta: "Seria melhor fazer a construção de um futuro com plano de previdência ou com outros produtos como Tesouro Selic, IPCA ou qualquer outro investimento, por exemplo, fundos?" E Alexandre, normalmente, quando se fala em um planejamento de longo prazo, a recomendação, realmente é pela escolha de um bom fundo de previdência, por duas razões: Primeiro porque quem investe em um fundo de previdência tem uma preocupação com o longo prazo, normalmente você será direcionado a um fundo com perfil moderado ou agressivo, jamais conservador, se a proposta é de longo prazo, por quê? Porque no longo prazo, a própria obrigação do gestor do fundo sempre comprar renda variável quando está barato e vender quando está caro, faz com que o desempenho desse fundo sempre supere o de um fundo conservador. É só você analisar o histórico dos fundos conservadores, moderados e arrojados você verá que os moderados e arrojados sempre têm o desempenho superior aos dos conservadores. Um outro ponto importante: Se você decidir montar a sua previdência com base em CDBs, por exemplo, os CDBs vencem depois de 2, 3, 4, 5 anos. Toda vez que vence o CDB, o dinheiro cai na sua conta para você comprar um outro CDB. O que é uma condição vantajosa hoje, pode ser uma condição não disponível no momento do vencimento desse CDB. No momento que ele vence e o dinheiro cai na conta, você tem uma retenção do Imposto de Renda do lucro que você teve com aquele produto, você é obrigado a ter uma tributação que é um processo similar que acontece com os come-cotas dos fundos de renda fixa e multimercados. Você tem uma mordida tributária que tira o tamanho do seu patrimônio, que diminui o potencial de multiplicação. Quando você contrata um fundo de previdência, não tem incidência do come-cotas, esse patrimônio vai se multiplicar mais ao longo do tempo, só vai ter incidência do imposto lá na frente, depois de uma multiplicação maior. Alguns vão argumentar que Títulos Públicos podem ser conduzidos por 10, 15, 20, 25 anos sem a incidência do come-cotas ou da tributação, isso é verdade, mas o desempenho dos Títulos Públicos é inferior ao desempenho de fundos que investem nesses mesmos Títulos Públicos, com uma estratégia um pouco mais ativa. Títulos Públicos não são a alternativa mais eficiente quando se pensa em uma estratégia mais ativa. E finalmente, quando se fala de previdência, escolhendo o regime de tributação adequado, eu vou ter uma condição tributária de saque muito mais interessante do que eu teria em qualquer outro produto de previdência. Por exemplo, se eu sei que vou sacar todo o meu valor à vista em uma certa data, para montar um negócio próprio para, enfim, investir em outro lugar, em outro país, o fato de estar sacando tudo de uma vez, me convida a optar pela tributação regressiva em quanto mais se passa o tempo do dinheiro investido, menor será a tributação sobre esse dinheiro, podendo chegar até 10%, uma alíquota inferior aos 15% médios do mercado. Se eu sei que eu vou sacar esse dinheiro aos poucos lá na frente, está feito o convite para eu escolher o regime de tributação progressiva, um regime que, quanto maior o valor do saque, maior o imposto que eu pago, porém, dependendo de quanto eu vou sacar por mês, me enquadrando nas regras de isenção do Imposto de Renda, eu posso até zerar o imposto sobre o lucro, ou sobre o valor total do meu saque. Na prática, com uma boa orientação, com uma boa conversa com um especialista em previdência, um plano de previdência reduz o custo tributário, aumenta o resultado do seu patrimônio no longo prazo sem contar que gera oportunidade de você poder passar esse dinheiro aos seus dependentes em caso de falecimento, de quebra do plano no meio do caminho, sem que esse produto entre em inventário, isso seria assunto para outro Cerbasi Responde, mas um aspecto que tem que ser levado em consideração. Pensando em longuíssimo prazo, pensando em aposentadoria, certamente, um plano de previdência pode ser uma escolha bem interessante, principalmente se for um plano de previdência com perfil moderado ou agressivo, conservador não tem muito sentido, aí seria melhor mesmo investir em Títulos Públicos. Espero que você, Alexandre, faça boas escolhas com os seus investimentos, você está falando de escolhas de longo prazo, afinal, enriquecer é uma questão de escolha..
Cursos senai gratuitos 2020 sp terceirizacao de mao de obra requisitos São Lourenço da Mata art primeiro da constituicao brasileira. Tatuí ensaio casamento criativo Proposta de Pesquisa, curso exatas taguatinga df Resenha, apresentacao de slide automatico Trabalho Acadêmico, cursos de departamento pessoal em bh Crítica Literária/Filme. Curso de ti online com certificado ensaio fotografico cacau e matheus fotos cursos senai gratuitos 2020 sp Botucatu pesquisa de mercado marketing kotler. Apresentacao natal ibirapuera 2020 Proposta de Pesquisa Três Lagoas exame ca 125 quanto custa, curso de guia de turismo porto alegre.
Cabo Frio:
Hadley Moyer, Franklin: New Brunswick Theological Seminary. Indaiatuba: State University of New York at Oswego; 2011.
Mike Parker, Saratoga. São Gonçalo do Amarante: Bard Graduate Center; 2019.
Sofia Lang, Saint Nicholas Avenue zip 10027. Queimados: Hobart and William Smith Colleges; 2005.