Adelphi University - para investidores sejam muito bem vindos para essa vídeo-aula nome michel albino e nesse encontro de hoje eu quero apresentar pra você uma oportunidade de obter melhores rentabilidades em aplicações de renda fixa cobertas pelo fundo garantidor de crédito que são basicamente aplicações em cdbs LCI, LCA as letras de câmbio mas antes eu quero compartilhar com você uma informação bem interessante você sabia que praticamente 80% de todo o dinheiro dos investidores brasileiros estão alocados em apenas quatro instituições bancárias sendo essas instituições de grande porte até aí tudo bem agora vamos entender como que um banco ganha dinheiro basicamente o banco ganha dinheiro captando recursos dos investidores emprestando para os agentes deficitários as pessoas que precisam do dinheiro emprestado até aí beleza inclusive isso tem um nome né eles ganham com essa diferença e essa diferença chamada de spread bancário agora se eu te perguntar qual desse público-alvo é mais atrativo para o banco com o que você diria que é bom essa resposta é bastante simples mas eu vou compartilhar com você um print da tela do meu celular que é um aplicativo de uma grande instituição bancária perceba qual que é o ícone que eles querem chamar a sua atenção qual que é o ícone que está em destaque aí pra você a gente consegue ver que o oe conectar destacado é justamente um ícone de empréstimos fica muito para o que o banco tem um objetivo maior de emprestar dinheiro afinal de contas talvez se você assim como eu já pegou dinheiro emprestado você viu que as taxas costumam ser salgadas para espalhar agora se você o investidor e vai colocar o seu dinheiro no banco você vê que a taxa costuma ser bem pequenininha isso tem um motivo o banco não tem muita preocupação nessa captação porque porque essa captação ocorre de forma natural talvez você receba o seu dinheiro por intermédio de uma grande instituição bancária e quando entra um volume financeiro significativo é provável que alguém do banco vai te ligar pra oferecer aquela aplicação financeira agora existe uma alternativa para que a gente possa melhorar essa rentabilidade e aí é muito simples a gente precisa sair dessas instituições bancárias de grande porte para fazer isso a gente precisa primeiro fazer uma avaliação de instituições de médio porte muita gente já sabe que dá pra fazer isso que dá para aplicar em bancos de médio porte obter uma melhor rentabilidade outras pessoas ainda não sabe mas o que eu vejo é que essas pessoas que sabem às vezes ficam com receio de escolher uma instituição de médio porte com medo dessa instituição quebrar é normal afinal de contas a gente quer proteger as nossas economias o problema é que os grandes bancos sabem disso eles sabem também que o brasileiro não tem costume de fazer comparação de investimento tem melhorado mas a gente ainda está começando sabendo disso os grandes bancos oferecem taxas de rentabilidade bem pequenas e também costumam cobrar taxas pra você investidor manter o seu dinheiro lá e essas taxas costumam prejudicar os seus investimentos no vídeo hoje eu quero mostrar pra você como analisar um banco de médio porte para que você possa verificar se vale a pena você contratar um produto de renda fixa dessa instituição vale lembrar que essa instituição vai estar coberta pelo fundo garantidor de crédito mas a gente pode avaliar se ela é saudável financeiramente e se for vai minimizar o nosso risco e assim a gente vai melhorar a nossa relação de risco/retorno e sair dessas grandes instituições bancárias que costumam oferecer taxas de rentabilidade bem pequenas vamos dar uma olhada na tela do meu computador a primeira coisa que eu preciso fazer é colocar o banco data aqui no google então coloco aqui no google já aparece pra mim o site ew clique aqui e aqui eu já tenho uma tela principal do site onde eu posso colocar a instituição financeira que eu gostaria de fazer uma consulta ponto importante eu posso também fazer essa consulta la pelo site do banco central mas esse site aqui ele é um site que costuma ser atualizado com certa freqüência eu consigo fazer uma avaliação mais simples enxuta por isso que eu estou apresentando pra você então nesse exemplo eu vou colocar aqui um banco intermediário apenas em caráter educacional como exemplo para a gente poder fazer uma avaliação para que você possa entender como funciona então coloque o banco abc e vou clicar em procurar pronto aqui já apareceu pra mim os relatórios que eu preciso observar nesse caso eu vou clicar no banco abc brasil nessa primeira tela eu consigo ver o resumo do último balanço que foi publicado no mês 3 de 2018 então é importante que você confirme se essa publicação é a publicação mais recente a primeira informação que eu vou observar é que nesse último balanço publicado essa instituição financeira apresentou lucro então esse é um indicativo importante que ela trabalhou bem o último trimestre beleza um outro indicativo importante é o patrimônio líquido e aqui a avaliação é bastante simples quanto maior esse patrimônio líquido melhor maior vai ser a capacidade daquela instituição financeira honrar os seus compromissos aqui embaixo a gente já vai ver o histórico de lucro líquido anualmente então aqui a gente consegue ver que essa instituição financeira vem apresentando lucro consistente nos últimos anos isso é um indicativo que ela tem uma boa saúde financeira logo ela tem uma boa capacidade de honrar os seus compromissos isso diminui significativamente o risco de quebra dessa instituição financeira que obviamente pode ocorrer mas que o risco é menor se comparado a uma instituição que apresenta prejuízo o consistente então aqui a gente consegue inclusive no gráfico 2018 você tem uma redução aqui justamente porque esse aqui é o lucro líquido parcial referente apenas ao primeiro trimestre desse ano aqui em baixo a gente consegue ver dois indicadores importantes o primeiro deles é o índice de basiléia que significa basicamente quanto o banco tem de patrimônio em relação a quanto ele empresta e resumo só para a gente entender imagina que o banco tem um índice de basiléia de 20 por cento significa que para cada 100 reais emprestados ele possui de patrimônio 20 reais logo a gente vai perceber que quanto maior esse índice de basiléia maior vai ser a capacidade que esse banco tem de honrar os seus compromissos vale ressaltar que o inci mínimo exigido pelo banco central é 11% então nesse exemplo que eu tô te dando a cada 100 reais que uma instituição financeira empresta aqui no brasil no mínimo ela precisa ter 11 reais de patrimônio isso é exigido pelo banco central outro índice importante pra gente visualizar é o índice de imobilização e aqui é muito simples quanto menos imobilizado o património desta instituição financeira estiver maior vai ser a agilidade que o banco tem de usar esse patrimônio para honrar os seus compromissos então aqui a gente tem já duas informações importantes quanto maior o índice de basiléia melhor e quanto menor o índice de mobilização melhor nesse caso especificamente esse banco especificamente apresenta o índice de basiléia de pouco mais de 16 por cento eo índice de mobilização em 0,7 bem baixo esse índice de imobilização aqui embaixo você consegue ver o histórico tanto do índice de basiléia quanto do índice de imobilização de sendo mais um pouco você tem a possibilidade de enxergar o lucro líquido trimestral acima a gente viu anual aqui você consegue ver por trimestre a gente consegue identificar que essa instituição financeira apresenta lucro consistente mas abaixo a gente vai ver a relação de patrimônio líquido e claro quando a gente quer escolher uma instituição financeira a procura uma instituição que apresente um lucro líquido consistente e apresente também um patrimônio líquido crescente para que possa minimizar o nosso estão basicamente essas são as informações necessárias para que você possa observar de forma básica como fazer uma avaliação para escolher um bom e missoni e minimizar seu risco de uma eventual utilização do fgc bom é importante deixar claro que mesmo após essas avaliações você sempre vai estar exposto a uma eventual quebra de uma instituição financeira mas observando esses dados você vai minimizar significativamente a chance de você escolher uma instituição que vai sofrer uma intervenção por parte do banco central vamos pegar como exemplo uma instituição financeira que vem apresentando prejuízos consistentes seja vai conseguir enxergar esses dados e vai ter a possibilidade de evitar utilizar esse tipo de emissor porque ele vai te oferecer uma taxa de rentabilidade maior porém vai trazer um risco de crédito maior também e você vai precisar a avaliar se essa relação de risco/retorno vai ser positiva pra você olha espero que tenha gostado dessa vídeo-aula viu como é simples analisar um bom emissor assim a gente consegue sair dos grandes bancos e obter uma melhor rentabilidade sem exposição demasiada risco então esse é o ponto principal que nós investidores devemos observar até para otimizar nossa rentabilidade inclusive produtos conservadores agora se você quiser continuar adquirindo conhecimento eu quero fazer uma sugestão clica nesse primeiro link está aqui na descrição você vai ser direcionado para uma vídeo aula e nessa vídeo aula eu vou mostrar como analisar qualquer tipo de investimento e uma forma simples rápida e faço é só clicar nesse primeiro link então é isso um grande abraço e até daqui a pouco valeu.
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Araxá:
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