New York Graduate School of Psychoanalysis - Você já se arrependeu de algum investimento que fez, mesmo em renda fixa? Pois é, tem uma pessoa que se arrependeu e mandou uma pergunta com a hashtag #cerbasiresponde para a gente esclarecer. Quem pergunta é a Evellin Josiane que usou a hashtag #cerbasiresponde em algum comentário de algum post nas Redes Sociais, para questionar o seguinte: O que a Evellin está colocando aqui é um assunto que muita gente não repara quando está decidindo fazer o investimento ainda conservador em renda fixa, mas com alguns detalhes mais atraentes, por exemplo, uma rentabilidade maior. Quem vai atrás de um CDB que paga 120%, 125%, 130% do CDI ou uma LCI ou LCA isenta de Imposto de Renda pagando 97%, 98% do CDI, acaba ignorando uma informação que aparece entre parêntesis ou em letrinhas menores ali embaixo que aquela rentabilidade você terá se mantiver o investimento até o final do prazo que às vezes é de 4 anos, 5 anos, às vezes é de 7 anos, às vezes de 8 anos. A questão não é, simplesmente, segurar o investimento ou sacar, muitos desses investimentos são investimentos totalmente sem liquidez, alguns não permitem sacar antes do prazo, alguns permitem sacar sem nenhuma rentabilidade, alguns permitem sacar com uma penalização na rentabilidade prevista. É a chamada "perda de liquidez". Eu vou aceitar investimentos que prendem o meu dinheiro por mais tempo, ou seja, que dão mais tempo para a instituição financeira trabalhar esse meu dinheiro com liberdade, por exemplo, uma financeira toma meu dinheiro emprestado para financiar contratos de longo prazo de compra de algum bem, eu vou aceitar esse tipo de operação quando eu não precisar contar com o dinheiro por um certo tempo. Exemplos em que isso pode acontecer: Imagine que eu estou na minha estratégia de investimento, formando a minha reserva de emergências, formei a reserva, todo o meu dinheiro de uma reserva de emergências tem que estar em uma renda fixa com liquidez, com disponibilidade imediata, é o resgate em D zero ou D um, o D + 0 ou D + 1. D + 0 significa que eu solicitei o resgate hoje, até um certo horário, duas ou três da tarde, o dinheiro está hoje na minha conta, data zero. Se é D um ou D + 1, eu solicito meu resgate hoje, amanhã no dia 1 depois da solicitação, o dinheiro estará na minha conta. Quando a minha reserva de emergências é uma reserva mais volumosa, digamos que eu tenha um trabalho em que eu sou pago duas vezes por ano, que eu tenho que ter 6 meses do meu consumo ou até mais, 8 ou 9 meses, pode ser interessante eu investir parte da minha reserva, talvez 20%, talvez 30%, em um título que tenha uma liquidez de 3 meses, de 6 meses, porque eu sei que eu não vou resgatar antes desse prazo, eu posso abrir mão um pouco da liquidez, mas dentro do meu plano de uso. Quando eu posso abrir mão dessa liquidez por um prazo um pouco mais extenso e definitivo, por exemplo, estou montando minha reserva para a aposentadoria, meu plano para a previdência, esse plano vai ter, certamente, uma boa parcela dos recursos em renda fixa e uma parcela menor em renda variável. De tempos em tempos, parte da minha renda fixa será sacada para comprar mais de renda variável quando essa renda variável ficar barata, quando a Bolsa cair, por exemplo. Parte não será sacada, eu jamais terei 100% do meu dinheiro em renda variável. Eu posso determinar, por exemplo, 20%, 25% do meu plano de previdência esteja em um título, um CDB, uma LCA, uma LCI que me renda, de forma líquida, algo perto do 120%, 125% do CDI, sabendo que esse dinheiro ficará preso por 7, 8 anos porque é para a minha previdência, eu sei que não vou mexer, vou contar com outros recursos. A Evellin está comentando aqui que percebeu que fez esse tipo de investimento, foi atrás de alguma propaganda de alguma corretora, atrás de uma rentabilidade muito interessante, contou com esse dinheiro, foi solicitar o resgate e foi alertada que se resgatasse, perderia a rentabilidade. E ela está me perguntando: "Vale a pena retirar uma parte, mesmo que pequena da reserva de emergências?" E a resposta é que sim, a reserva de emergências é para isso. Se você, está juntando dinheiro para o seu futuro, se você tem uma reserva de emergências, surgiu uma necessidade, uma oportunidade, seja por um incidente ou a chance de comprar algo barato, você tem que contar com um recurso para aproveitar a oportunidade, essa é uma situação que você aproveita, sim, a reserva de emergências, só que, uma vez desfeita a reserva de emergências ou parte dela, você tem que ligar todos os alertas possíveis, acompanhar de perto todas as situações que podem gerar imprevistos, perda de emprego ou de trabalho para recompor essa reserva de emergências o quanto antes, o quanto antes for possível. Na prática, o grau de atenção redobrado quando você está fora daquele equilíbrio ideal, eu recomendei a você que deveria 3 meses do seu consumo básico poupados em uma reserva, essa reserva cai para 1 mês, durante o tempo que for necessário para recompor esses outros 2 meses de gastos, você terá um comportamento mais que diário nas suas finanças, um acompanhamento diário dos riscos do seu trabalho, da sua rotina, do seu deslocamento, para não criar uma situação que te obrigue a usar uma reserva de emergências maior do que você tem. Afinal, se tiver que resgatar os outros investimentos, vai ter uma perda considerável. Muito cuidado, Evellin, à medida que forem vencendo os títulos do seu investimento que está além da reserva de emergências, você já percebeu que a perda de liquidez é um custo elevado, é um problema para você, à medida que forem vencendo esses títulos, você pode substituir seus títulos por outros também com uma liquidez reduzida, mas um prazo não tão longo quanto esses que você assumiu na carteira atual. Espero ter ajudado, para que você faça melhores investimentos, afinal enriquecer é uma questão de escolha..
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