Le Moyne College, Syracuse - Olá, bem-vindo ao canal EconoMirna. Hoje falaremos como diversificar sua carteira de investimentos para ter mais segurança e rentabilidade. Hoje estou aqui com essa presença ilustríssima: o Roberto ou Betinho. Especialista de investimentos da rico e ele vai ajudar a gente a tirar várias dúvidas. Se apresenta para o pessoal. - Olá, tudo bem? Meu nome é Roberto Indech. Sou analista chefe da rico investimentos e hoje vou buscar ajudar um pouco mais vocês nesse vídeo sobre diversificação de investimentos. Exato. Mas antes de começarmos a tirar essas dúvidas, você que está chegando agora no canal lembra de se inscrever de deixar o like e também compartilhar porque vai ajudar muitas outras pessoas. Lembrando que o Betinho também estará lá no canal da rico, na playlist "Invista de cabeça", falando como montar uma carteira de investimentos. Passa lá e confira. Betinho, fala para a gente qual o impacto da taxa de juros e da inflação nos investimentos comparando com a poupança? Sem dúvida os impactos são muito grandes. Lembrando que a selic, a taxa básica de juros do nosso país, deve chegar a 7% em dezembro desse ano. Você tem uma perspectiva de que os investimentos que são atrelados a taxa básica de juros também devem recuar. Assim como a inflação, que é medida pelo IPCA, deve fechar o ano de 2017 em cerca de 3%. Ou seja, a expectativa para o retorno dos investimentos acabam ficando um pouco menores. Em relação à poupança, ela tem duas regras. Quando a taxa selic está acima de 8,5% ao ano, ela rende 0,5% ao mês mais a TR, a taxa referencial que hoje não diz grande coisa. Mas quando a taxa de juros está abaixo de 8,5% ao ano, ela rende apenas 70% da selic. - Que é o cenário que se encontra hoje para quem está meio perdido. - Acho que esse é o ponto mais importante, Mirna. Com a expectativa da taxa de juros ao longo de todo o ano de 2018 em 7%, a poupança deve render no máximo 5% ao longo de 2018. Ou seja, se você tem uma expectativa de que a poupança renda 5% e a inflação 4%, isso para 2018. Lembrando que 3% é para 2017. Você vai ter apenas 1% de ganho real nos seus investimentos. Isso muda muito a perspectiva dos investimentos. Vamos para a próxima dúvida. É possível montar uma carteira segura e também rentável? Quais são os melhores investimentos? Sem dúvida alguma é possível. Mas tem um conceito muito importante que a gente deve levar em consideração. Quanto maior o risco de um investimento, maior deve ser o seu retorno, não necessariamente vai ser. Acho que você tem que partir desse princípio básico. Quando a gente fala de um investimento mais rentável, a gente precisa identificar, por exemplo, se você vai investir no curto, médio ou longo prazo. E o que é considerado cada prazo? A gente considera atualmente que o curto prazo pode ser 1 ano, médio prazo cerca de 3 anos e longo prazo aqui no Brasil eu considero 5 anos. Muita coisa muda em 5 anos. Ano que vem é ano eleitoral. A gente não sabe quem vai ser eleito presidente do nosso país. Muita coisa pode mudar nesses próximos anos. - Em relação a segurança, quais investimentos são mais adequados? Títulos do tesouro direto são bastante seguros. Porque o risco é o risco país. Dificilmente a gente vai ver algum calote brasileiro. Até chegaram a comentar no ano de 2015, quando a situação política e econômica era muito grave, mas lembrando que os títulos do tesouro direto começaram a ser ofertados para as pessoas físicas em 2002 e desde então não tivemos nenhum problema. Que bom. Quer falar de risco? Poupança, que tivemos o confisco na década de 90. Todos os investimentos têm riscos, outros mais e outros menos. Mas tentando buscar mais rentabilidade na renda fixa, o quê que tem para a gente agora? Acho que os tradicionais CDBs, mas de bancos médios e pequenos que têm trazido taxas de retorno muito atrativas para o investidor. Se você, por exemplo, pode ficar de 2 a 3 anos investindo nesse CDB, você deve ter um retorno interessante. E aí entra a questão do risco também, que muita gente fica com medo. Porque vou investir num CDB de banco médio e pequeno? Qual meu risco? Aí a gente entra na questão do FGC, o Fundo Garantidor de Créditos, que cobre o limite de até 250.000 reais caso a instituição financeira que emita esse CDB tenha uma intervenção do Banco Central ao longo do seu período de investimento. Já é uma coisa mais segura para se investir, por ter a cobertura do FGC. Você acha que as debêntures são uma boa opção em questão de retorno? Debêntures são títulos de dívidas de empresas. São boas opções. Aliás, muito interessantes pelo retorno que elas apresentam muitas vezes pelo risco que em geral é baixo. - Em geral, mas lembrando que não tem cobertura do FGC. E tem vídeo aqui no canal sobre debêntures também. Vai aparecer aqui em cima. Está na playlist investimentos. Acho que as debêntures, mesmo nesse momento de queda da selic, elas trazem um retorno interessante para o investidor. Agora, as debêntures em geral têm um período mais longo de investimento. Também existe o tal do mercado secundário. Ou seja, a pessoa pode negociar essas debêntures, mas precisa ver se vai haver liquidez ou não de negociação. O que a gente quer dizer com isso? Se tem demanda e oferta para que você possa resgatar no momento que você precisar do dinheiro. São opções muito interessantes. Especialmente as debêntures de infraestrutura, que contam com a isenção do IR para pessoas físicas. As incentivadas. Mais uma coisa: Quais os cuidados que você toma antes de investir em uma debênture? É uma questão um pouco mais complicada, mas o que a gente deve olhar naturalmente? O prospecto da oferta dessa debênture, que aliás são em geral 500 páginas, ninguém vai olhar isso. Ninguém que eu digo o investidor pessoa física. Mas ele pode buscar informações básicas, como taxa de retorno, período, os riscos, qual o histórico da empresa no mercado de capitais e aqui no nosso país. Enfim, são características básicas que o investidor tem todo acesso a esse tipo de informação. As debêntures têm um "rating". Você acha que só olhando isso é o suficiente ou não? Acho que essas notas da agência de classificação de risco são muito importantes. E isso vai acabar medindo a rentabilidade ou o retorno para o investidor final dessas debêntures. É uma das características que o investidor deve olhar-- Mas não somente ela. Olhem mais informações. Quanto mais você souber da empresa que vai colocar seu dinheiro, melhor. Menor risco. - Exatamente. - Ótimo. Vamos para a próxima pergunta. Betinho, com essa diminuição da taxa selic as pessoas estão tendendo a migrar para a renda variável. Por onde elas devem começar, para quem nunca teve contato com renda variável? - Para quem quer iniciar dentro desse mercado de ações têm duas opções. A primeira seria através dos fundos de ações. O que é um fundo de ação? Você pega seu dinheiro, dá para um gestor e ele vai tomar conta do teu dinheiro comprando as melhores ações que ele achar interessante para todos os cotistas daquele fundo. É necessário olhar algumas características básicas também, como taxa de administração, histórico de rentabilidade. É verdade que rentabilidade passada não é garantia de rentabilidade futura, mas é um dado importante para você conhecer o histórico desse gestor. Aplicação mínima inicial também é outra premissa básica importante para você observar. Essa é uma opção. A outra opção é você começar a comprar ações de empresas conhecidas, renomadas no nosso país, com bom histórico de gestão que você tenha perspectiva de que ela possa continuar crescendo. Como os grandes bancos, empresas estatais, talvez não nesse caso. Por que eu digo isso? Porque precisa identificar empresas estatais como Petrobras, Banco do Brasil, Cemig, se tem intervenção política demais nessas empresas. O que eu recomendo? Banco Itaú, Bradesco, Lojas Americanas e Renner, duas grandes empresas do ramo de varejo aqui do nosso país, e outras grandes empresas que trabalham próximo desse mesmo sentido em termos de perspectiva. Deixa eu só colocar uma coisa aqui. Antes de vocês pularem para a renda variável, tenham noção do perfil de investidor. Porque se você é uma pessoa que não consegue administrar o risco, será que vai conseguir aguentar essa oscilação que acontece? Então, saiba qual o seu perfil e qual o seu objetivo com o dinheiro que você está colocando em ações. Tem que ter esses cuidados antes de partir para essa. Mas essas ações que você está falando é principalmente para análise fundamentalista, né? Do ponto de vista de análise fundamentalista e para quem olha médio e longo prazo. Para quem quer ações de curto prazo tem uma série de opções dentro da análise técnica-- - Só explica para o pessoal o que é fundamentalista e técnica. Porque muita gente vai estar assistindo esse vídeo perdido, porque no canal eu ainda não falei de ações. A análise fundamentalista é aquela que se baseia nos fundamentos da empresa, nos números, resultados, balanço, gestão. Em termos de pagamentos de dividendos, no cenário macro e micro dentro da empresa. Isso tudo envolve análise fundamentalista. A análise técnica é aquela baseada em gráficos. E dentro dos gráficos, para quem está chegando agora nesse mercado, você pode operar gráficos de 1 minuto e você tem operações curtíssimas. São os famosos "trades" que acabam vivendo mais. Ótimo, Betinho. Adorei a sua participação no canal. Aposto que conseguiu tirar dúvidas de muitas pessoas. E quem tiver mais dúvidas deixa aqui embaixo no comentário, que o Betinho passará por aqui para ajudar todo mundo. Enfim, quero agradecer sua participação. Muito obrigada por estar por aqui com a gente. Lembrando você, caso você tenha gostado desse vídeo, deixa o like para a gente. Aproveita e compartilha, porque pode ser dúvida de muitas outras pessoas. Um beijo para cada um de vocês e até o próximo vídeo. Joga um beijo para o pessoal, Betinho. Para de besteira..
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Caucaia:
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