The Bronx (extension campus) - Se quisermos compreender o que está acontecendo no mundo financeiro agora mesmo, temos que começar a compreender o dinheiro e como ele é criado. Assim, aqui vamos explorar o processo pelo qual o dinheiro é criado. Vou apresentar John Kenneth Galbraith a vocês. Ele ensinou muitos anos na Universidade de Harvard e foi ativo na política, servindo nos governos de Franklin D. Roosevelt, Harry S. Truman, John F. Kennedy e Lyndon B. Johnson, Foi um dos poucos que receberam duas vezes a Medalha Presidencial da Liberdade. Claramente uma pessoa de peso intelectual. Sobre o dinheiro, ele disse que “o processo pelo qual é criado é tão simples que a mente não aceita”. Vamos discutir isso agora. Se você não entender este segmento na primeira vez, não se preocupe, porque a criação do dinheiro é na verdade algo bizarro para se pensar, quanto mais para aceitar. Na verdade é um processo muito simples, mas realmente difícil de aceitar. Primeiro, vamos ver como é criado pelos bancos. Deixando de lado por agora de onde veio esse dinheiro, suponham que uma pessoa entre numa cidade com US$1.000,00 e, por sorte, um novo banco sem nenhum depósito acabou de abrir. Os US$1.000.00 são depositados no banco, e agora essa pessoa tem um ativo de US$1.000.00 (sua conta bancária) e o banco tem um passivo de US$1.000.00 (a mesma conta bancária) Agora, existe um regulamento federal que permite aos bancos emprestarem uma proporção, uma fração do dinheiro que têm em depósito a outras pessoas. Em teoria, os bancos podem emprestar até 90% do que está depositado com eles, embora, como veremos mais tarde, a proporção real está muito mais perto de 100% do que de 90%. Não obstante, porque os bancos retêm apenas uma fração de seus depósitos em reserva, o termo para este processo é “operação bancária fracional”. De volta ao nosso exemplo. Temos agora um banco com US$1.000,00 em depósito. Os bancos não fazem dinheiro guardando-o. Ao contrário, eles se sustentam captando a uma taxa e emprestando a outra mais alta. Uma vez que qualquer banco pode emprestar até 90%, o banco de nosso exemplo consegue encontrar um único indivíduo que quer pedir emprestado US$900,00. Este mutuário gasta esse dinheiro dando-o a outra pessoa, talvez seu contador, que, por sua vez, o deposita em um banco. Poderia ser o mesmo banco ou outro diferente, mas na verdade isto não muda o modo como esta história é contada Com esse novo depósito, o banco tem US$900,00 novos para trabalhar e assim se ocupa procurando alguém que queira um empréstimo de 90% daquele total, ou US$810,00. E assim, um novo empréstimo é feito, que é gasto e depositado de novo no banco. E 90% do novo depósito são US$729,00, que o banco empresta e isso continua, até finalmente descobrirmos que o depósito original de US$ 1.000,00 cresceu a um total de US$ 10.000,00. Este dinheiro é real? Lógico que sim, especialmente se está em sua conta bancária. Vocês poderiam também notar que se todos os que tivessem dinheiro no banco, todos os US$10.000,00, tentassem retirar seu dinheiro de uma vez, o banco não teria como pagar, porque, simplesmente, ele não o tem. O banco teria somente US$1.000,00 em reserva. Ponto final. Você também poderia notar que este mecanismo de criação de novo dinheiro de novos depósitos funciona muito bem… desde que ninguém se torne inadimplente. Se e quando isto acontece, as coisas se complicam. Mas esta é uma história para mais tarde. Por agora, quero que vocês entendam que o dinheiro é criado por empréstimo. Ao contrário, quando os empréstimos são pagos, o dinheiro “desaparece”. É assim que se cria o dinheiro e eu convido vocês a verificar isto por vocês mesmos. Um lugar para isto é o Federal Reserve, que publicou um livro em quadrinhos do qual retirei este belo exemplo. Podem encontrar um link para isto no nosso web site sob o título de Artigos Essenciais. Vocês devem ter notado que deixei de fora algo importantíssimo aqui, os juros. De onde vem o dinheiro para se pagar os juros em todos os empréstimos? Se todos os empréstimos forem pagos sem juros, pode-se desfazer a longa lista de transações, mas quando fatoramos os juros, subitamente não há dinheiro suficiente para pagar todos os empréstimos. Fica claro que existe um rombo enorme nesta história e precisamos descobrir de onde isto vem. Ao fazê-lo, vamos também esclarecer o mistério de onde os US$1.000,00 originais vieram. Por que gastamos os últimos 5 minutos estudando o mecanismo da criação do dinheiro? Porque para se apreciar as implicações de nossos níveis maciços de dívida, vocês têm que entender como essa dívida começou. Esta é uma razão. E a mais importante de todas está ligada àqueles gráficos exponenciais que vimos anteriormente no Capítulo 3. Não chegamos lá ainda, porém. Prossigamos..
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Garanhuns:
Lori Hamphrey, Kings: State University of New York at Potsdam. Camaragibe: Manhattan; 2006.
Erin Hardin, Bronx. Porto Seguro: Pace University; 2008.
Lillian Sosa, Central Park S zip 10019. Jequié: Siena College, Loudonville; 2015.