Hostos Community College - No vídeo anterior, a gente aprendeu sobre SELIC, inflação, renda fixa. Como vocês curtiram, agora o papo é sério e direto: quais são os investimentos pra gente FICAR RICO, mas no CURTO e no MÉDIO PRAZO? Vem ver, meu amigo dinheirudo! (Caramba, 2 conto! Tá Rico!) (Menino) Comprar uma cerveja pra mim! Ahhhhh! Fala Willliam! Aqui é o Renato de Salto de Pirapora, no Estado de São Paulo. Vendo um videozinho aqui, e aí vai: "Bão demais das contas?" Você que já conhece o básico de investimentos, pode estar se perguntando: o que eu posso fazer A MAIS, quais as melhores opções pra se investir, pensando em ficar rico no CURTO e no MÉDIO PRAZO? Ah, eu conto pra você! Vem com a gente se inscrevendo aqui no Dinheiro Com Você, que é a comunidade de Educação Financeira que tem cada vez mais gente virando o jogo financeiro das suas vidas. Você quer também, né? Eu sei que quer! I know! Bom, antes de mais nada. Qualquer que seja a opção de investimento – e sim, a gente vai falar de várias delas, não vou te deixar sem resposta não! Eu diria que nenhum investimento é o FATOR PRIMORDIAL pra você ficar rico não. O investimento é o motorzinho da coisa, as vezes até um IMENSO motor turbo de um navio, mas é só o motor. O principal fator pra se ficar rico se chama, tristemente para a maioria das pessoas – não chama-se TRABALHO. Só com ele a gente ganha dinheiro para o dia de hoje – e só também, através dele, é que sobra cada vez mais dinheiro para investir. Só trabalhando e ralando muito é que a gente encontra, descobre e explora as oportunidades pra ganhar mais dinheiro – seja atuando no dia a dia do seu trampo mesmo, ou melhorando a qualidade e assertividade dos seus investimentos. Bom, dito isso, que é um detalhe mas é a parte mais importante. Pois bem, mas aliado ao nosso trabalho, o que a gente pode fazer pra ficar rico no CURTO PRAZO. Eu tô falando de 5 a 10 anos, tá, pra gente fechar o que é curto prazo. Mais claro é O que NÃO FAZER, só essa ressalva. Sabe este investimento tentador, que está te oferecendo uma taxa muito maior do que você encontra em qualquer outro lugar? (A promessa era de altos rendimentos, com lucro de 1% ao DIA) Já falamos disso nesse vídeo aqui do canal. Mas eu quero deixar um macete aqui, que não é uma regra de ouro, mas já serve pra você ter uma base pra começar a sua análise. Lembra que a gente falou da SELIC né, a taxa que você ganha, por exemplo, investindo no Tesouro Selic, certo? Quer saber se este investimento milagroso está indo longe demais nas promessas de rentabilidade? Faz assim, acabei de criar esta regra: chamei de método de detecção automática de treta. (Eu estou sentindo uma treta!) Pega a Selic e divide por 7. Se hoje a gente tem uma SELIC de 6,5% ao ano, divindo por 7 a gente chega no resultado de mais de 0,93%. Vamos considerar que o resultado dessa divisão por 7 seja a rentabilidade MENSAL oferecida pra você. Já seria um valor extremamente fora da realidade atual, isso daria quase 12% ao ano. Meu ponto é o seguinte: qualquer investimento que me ofereça pagar MAIS do que isso, eu fugiria para as colinas. (Musica) Cilada, cilada, cilada... Principalmente naquela história de “garantido, sem riscos”, porque não tem logica nenhuma nos pagar pra não ter risco. Já que o investimento é tão certo assim, por que a empresa precisa do nosso dinheiro – e não pega dinheiro direto do banco? Ainda assim, mesmo se pagar menos que a Selic dividida por 7 ao mês, não é garantido que seja 100% legal e livre de fraude. Pois bem, vamos voltar à história de ficar rico. Se a gente estiver falando no curtíssimo prazo, até 5 anos.... Rapaz, aí é meio que depender do imponderável. Tipo ganhar na mega sena. Lancar uma empresa com desempenho meteórico. Ou fazer algo que dá dinheiro rápido mas o risco é enorme, como tráfego de drogas vender o seu corpitcho! Mas se a gente estender essa janela de tempo aí pra de 5 a 10 anos, a coisa já pode mudar de figura! Nesse intervalo, talvez o jeito mais provável de se ficar rico seja empreendendo, ou abrindo o seu próprio negócio. Mas ainda assim, você evidentemente sabe disso, não há garantia nenhuma disso. Pelo contrário, a maior parte dos negócios que abrirem hoje já estarão na caixa prego em 5 anos. Ainda mais em 10. Mas se você realmente tem um sonho, um dom, uma vontade de ter o próprio negócio, realmente é algo que você deveria tentar. E alguns pontos importantes sobre abrir o seu próprio negócio, brinde pra você de alguns slides das minhas palestras. Quase tudo dá pra começar pequeno, com pouca grana. Aliás, ter o seu negócio perdurando vai basicamente depender da sua capacidade de ter dinheiro, durante os primeiros anos, mesmo com pouco ou zero faturamento. No começo, as coisas não vão funcionar bem, se prepara pra isso. Como diria Rock balboa, que ilustra muito bem a figura do empreendedor brasileiro inclusive: não se trata de bater. Mas sim do tanto que você aguenta apanhar. Eu diria que os primeiros anos de um negócio não são trabalho, algo que você se esforça e ganha dinheiro. São investimento: você vai gastar dinheiro, vai dar um duro danado, e como retorno, é só o aprendizado. Mesmo que seja ter aprendido o que NÃO FAZER, as vezes até tendo que abandonar o barco. E no final ter ficado, como resultado dessa brincadeira aí de empreender, o prejuízo que comprou o aprendizado dessa história toda. Viu como dá trabalho ser rico? E por que é importante começar pequeno: justamente pra você testar! Verificar a aceitação do seu produto, o mercado, concorrentes. O que você pode entregar de valor, como fazer o marketing, escolher a matéria prima ou os ingredientes. Um conceito bem legal da galera de startups é o MVP – Mínimo produto viável em ingles. Gastar o mínimo de tempo e dinheiro para criar seu primeiro produto, porque o objetivo inicial não é vender. Mas sim, aprender. Diminuir os riscos de gastar demais, pra descobrir só lá na frente que não tem mercado, ou que ele está saturado, que o produto é ruim, que não tem margem, ou que o marketing não funciona. E onde empreender, hein? Outra pergunta de ouro no canal e só ela já vai valer o seu like, olha só. Eu gosto desta matriz aqui da palestra: se você tem uma área que você domina, que você gosta muito – agradeça a Deus, benção na sua vida! Falta só achar algo que você faça bem e tão importante como isso: que o mercado valorize. E isso tem muitas vezes grande relação com o seu desempenho, a sua raridade em entregar o produto ou serviço. Se você entrega valor não financeiro como nenhuma outra pessoa ou empresa, você tende a ser mais valorizado financeiramente, receber a mais por isso. E a união disso aqui é o seu nicho, é onde você pode abrir o seu negócio com mais chances de sucesso. Sabe o que é um nicho? Não é esses de armário não. Pensa assim: A gente tem o mercado, por exemplo Fitness. Dentro do mercado a gente tem o segmento, de, digamos, academias. E um nicho poderia ser: Academias para mulheres. E por que é legal trabalhar em nichos, e as startups sabem muito bem disso: você atende tão bem, mas TAO BEM seu cliente... Que você ganha bem! Ninguém conhece mais o seu cliente do que você. Voce se torna especialista, e quem manja mais dos paranauê, acaba ganhando mais. Mas não vai ser aqui no Dinheiro Com Você que vamos te vender o mundo mágico do empreendedorismo. O empreendedorismo de palco, tão em moda por estes dias. Posso falar umas verdades pra você? Depois você me perdoa. Quer ter uma empresa no Brasil? Você vai se ferrar! Que isso! Que deselegante! se me permite a sinceridade habitual. Noites sem dormir, frio na barriga, dores no estômago, cagaços na cueca. Vontade de sair correndo gritando pelado pela rua. Terror de não ter dinheiro pra pagar os credores ou o salário dos funcionários. Medo de ser processado, de jogar tudo fora, de estar apurando impostos de maneira errada. Medo de vir uma lei retroativa e levar tudo embora. Tudo isso são sintomas básicos dessa doença chamada “abrir uma empresa no Brasil”. Mas vale a pena, para aqueles que tem estomago, planejamento e um pouco de insanidade também, eu diria. Mas sem empreender a gente não consegue mudar a nossa realidade, não tem nenhum país próspero no mundo que tenha chegado nesse ponto sem o empreendedorismo. Só tenta não arriscar todo o dinheiro da sua vida, incluindo o seu colchão financeiro, pra abrir um negócio não, viu? É arriscado demais! Mas se não é o seu caso, se empreender não é pra você... Ou até pra empreendedores também, claro, desde que estejam no luxo de ter um negócio e sobrar dinheiro, olha que privilégio, hein? O que fazer pra tentar ficar rico no médio prazo? 10 a 20 anos, talvez? Bom, desnecessário dizer, e vou falar mesmo assim, que você vai ter que correr riscos. E se corre risco, significa dizer que não tem garantia nenhuma que vai dar certo – afinal de contas, não existem fórmulas para a vida, não é mesmo? Pois bem. Voce vai precisar de dinheiro pra investir, mensalmente. E isso impacta, eventualmente, em ter um estilo de vida mais simples, pra que sobre mais dinheiro todos os meses pra você investir. Engordar o bolo. Quando está cozinhando, quando menos comer, melhor. Investir em você, ganhar mais, trabalhar mais, tudo isso ajuda também. Existem muitas opções na bolsa de valores que você pode considerar para investimentos de prazo mais longo, e eu quero destacar duas delas. Veja que estamos falando de médio prazo, então não vamos falar aqui de day-trade, nada disso. Primeiramente: Fundos Imobiliários. Você sabia que dá pra ser dono de shopping, de prédios luxuosos, começando com cem reais? É o preço de algumas cotas de fundo imobiliário, onde você vira sócio do empreendedimento, inclusive recebendo mensalmente os rendimentos como aluguéis dos imóveis. Compara isso com relação a comprar um imóvel e investir sozinho Num FII, Fundo de Investimento Imobiliário, não há dor de cabeça com inquilino, corretor. Sem precisar fazer reformas. Sem ter que esperar anos para acumular dinheiro e conseguir alcançar o seu sonho de investir em imóveis. Ah, e o aluguel que você recebe vem limpinho, isento de imposto de renda. Você pode (e deve inclusive, se tiver acumulando patrimônio), reinvestir esses rendimentos, pra que você acumule cada vez mais pedacinhos do imóvel, ou melhor, cotas do fundo imobiliário. E dá pra ganhar, além dos rendimentos, na valorização das suas cotas também. Claro que não é garantido, a gente tá falando agora de renda variável. Assim como não tem garantia nenhuma que você vai conseguir vender o seu imóvel num preço mais alto que você pagou. Mas a gente não tá falando aqui exatamente de garantias de curto prazo. Mas sim de acumular patrimônio para o médio e longo prazo. E olha que interessante esse insight sobre fundo imobiliário. Se a sua cota do fundo se valorizar na taxa de inflação (não garantido), todo o rendimento que você obteve foi LUCRO REAL. Olha só: se você pega uma nuconta, rendendo pouco menos de 0,5% ao mês. Não tem como você gastar este dinheiro, porque tem a inflação, se você gastar, vai estar rasgando dinheiro. Agora, no fundo imobiliário, se acontecer a premissa da cota valorizar à razão da inflação, todo o rendimento poderia até mesmo ser GASTADO sem problemas. Evidentemente que isso não vai te ajudar NADA a ficar rico, mas serve como base pra gente analisar o quão interessantes podem ser os fundos imobiliários. Olha que frase interessante que eu recebi, claro que não é recomendação de investimentos, mas é uma lógica muito legal sobre fundos imobiliários “Fundo Imobiliário não é uma classe de ativos. Fundo Imobiliário é um veículo para se investir em imóveis, eficiente e simples. Se você mudar esse mindset, nunca mais investe em imóvel físico.” Outra opção pra investir, pensando no médio e longo prazo, são Ações na bolsa de valores. Novamente, quase nenhum Brasileiro faz isso, acha que é coisa de gente rica. Mas que se você já tem o seu colchão financeiro, e está planejando investimentos para mais longo prazo, com certeza as ações são parte importante de um bom portifólio de investimentos. As ações também rendem dividendos, que você deve reinvestir e acelerar o seu processo pra conseguir acumular ainda mais patrimônio. E, com um pouco de sorte e talento, ficar rico no médio prazo. Bom gente, eu espero que você tenha gostado dessa nossa série. Faz tempo que eu estava com vontade de fazer, sei que não vai bombar de visualizações. Mas gerando valor pra você, principalmente, sobre os tipos de investimento e qual o papel de cada um deles, renda fixa e variável, dentro da nossa jornada de investidor, já vai ter valido totalmente a pena. E também pra dar um start pra você nessa jornada sem fim de aprendizado que é investir. Vai com calma, passo a passo, respira, inspira, não pira! Se você curtiu esse vídeo, escreve nos comentários e deixa seu joinha também! Que eu pretendo fazer vários vídeos nesta linha, uma vez que a gente colocou ordem na coisa aqui. Ensinando você como escolher uma ação, quais fundamentos você tem que olhar Como escolher e como começar a investir em Fundos Imobiliários também. Já que existe um montaréu deles também, vários tipos de Fundo. Então escreve aqui pra gente se você quer ver este tipo de conteúdo aqui no canal. Eu quero fazer vídeos com a minha visão e também trazendo especialistas pra você. Pra trazer cada vez mais valor pra você que é inscrito aqui no canal. É legal também que você envie o vídeo pra mais pessoas, seus amigos, sua família, pra que cada vez mais pessoas virem o jogo financeiro de suas vidas e a gente possa ser Investidores em vez de DEVEDORES. O nosso trabalho é fazer que cada vez mais pessoas sejam mais prósperas, em todos os sentidos que o dinheiro pode permitir. Um abraço pra você, cuide muito bem do seu dinheiro e tchau!.
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Crato:
Madeline Vargas, Delaware County: European School of Economics. Cotia: Hunter College, Upper East Side; 2014.
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