Liberal Studies - E essa tarifa é do banco porque eu pesquisei. Você descobriu quanto paga de mensalidade. São duas tarifas. A primeira desconta no dia 05 e depois seguro no dia 10. -Você está pagando seguro de que? -Seguro do banco. -Telefone. Isso tudo? -São duas pessoas, mas ainda está alto. -Eles ajustaram sem falar. -E qual seu plano de ação? -Ir lá conversar. Ameaçar sair. -Parabéns. A gente ri porque é muito meme do vivo para pagar boleto. A gente repete na brincadeira, mas isso influencia nossas atitudes. O principal que identificamos da Carol é que a vida dela é pagar boletos e não sobra nada. Quanto mais ela vê que não sobra, mais ela gasta. É um ciclo. Agora vamos interromper esse ciclo porque em outubro sobrará dinheiro para a Carol. Olá, bem-vindos ao terceiro episódio do Desafio mais Dinheiro. Se você ainda não começou o desafio corre que ainda dá tempo de participar. Assista os dois primeiros episódios que deixarei no card e na descrição porque em cada um tem atividades diferentes. No primeiro episódio ensinei sobre o diário de despesas, planejamento semanal e detox day. No segundo episódio ensinei um exercício para mudança de mindset. Nesse episódio teremos mais um exercício. Link na descrição para baixar material. Venha fazer parte do grupo do Telegram porque sempre estou lá tirando dúvidas. Se você já participa do desafio comenta #desafiomaisdinheiro que quero saber. Das três tarefas que deixei para resolver eu consegui criar uma conta digital que tem saque e não preciso mais da minha conta atual. Estou esperando chegar o cartão para fazer a transferência de conta. Apesar de fazer planejamento na vida pessoal eu levei isso para a empresa. Achei outro banco com taxas menores para PJ e já agendei para próxima semana conversar com a gerente e transferir de banco que vai influenciar na empresa. O telefone está no nome do meu marido e agendei um dia para irmos conversar que é mais fácil de conseguir desconto do que por telefone. Domingo, dia internacional da preguiça, e estamos indo aonde? -No shopping sem poder gastar. -Para tentar baixar o plano do celular. Gravamos indo na empresa de telefone para renegociar a fatura e eu nem mostrei depois o que aconteceu porque fiquei chateada. Eles falaram que nosso plano não estava mais em vigência e eles mudaram e iam mandar a central entrar em contato para ver se conseguia desconto. 3 dias depois a central ligou e falou que não podia fazer nada. Que avisaram na fatura, mas a gente nem recebe fatura, que o plano ia mudar. Ontem voltamos na loja e mudamos o plano conseguindo reduzir a fatura em 40 reais. Missão dada é missão cumprida. (música) Assista o episódio 1 e 2 do desafio porque toda semana tem novas atividades. -No episódio 1 ensinei o que? -Planejamento semanal e diário de despesa. E ainda tem detox day. No episódio 2 olhei o diário de despesas da Carol e fiz o planejamento semanal com ela e teve atividade de crenças limitantes. Nesse episódio vou olhar o bloco e o planejamento semanal dela. Mas quem vai preencher o planejamento semanal da próxima semana é a Carol porque ela já está mais esperta nisso e vamos fazer um novo exercício. Assista aos episódios anteriores para entender como fazer cada um deles. Essa semana acertei o bloco que estava fazendo errado sem colocar as datas. Já melhorou bastante. E o planejamento semanal ficou com menos imprevistos. E já estou fechando mais dias no positivo. Outra diferença é que consegui reduzir gastos fixos renegociando parcelas, serviços que pagava todo mês. A Carol tinha esquecido de anotar a data, mas agora já aprendeu. Beleza. -Ela também não estava especificando... -O que eu estava fazendo no salão. -Um dia é sobrancelha, cabelo, unha. -Ela colocou 70 reais, mas de que? -Porque quanto mais específico, melhor. -Estacionamento também, aonde foi. Uma hora ela estacionou no shopping, outra em rotativo. E eu coloquei presentes e os valores, mas não coloquei para quem foi. Você acha que ela vai lembrar em 1 mês se foi para a amiga, tio, avó? Tem que especificar para conseguir ver e compreender porque o diário de despesas nos acompanha durante esse mês de outubro. Vamos começar essa atividade chamada clareza financeira que já fiz com alunos do CRS, Clube de Realização de Sonhos. Essa tarefa é sensacional. Uma frase que gosto muito e está escrita nesse material é o principal motivo que impede a maioria das pessoas de conseguir o que quer é não saber o que quer. Muita gente não tem clareza de nada. Elas só sonham e nunca transformam isso numa meta ou plano de ação. A ideia desse exercício é para ter essa clareza. Quais são seus sonhos de curto, médio e longo prazo? São sonhos que nos motivam a poupar e investir dinheiro mensalmente. -Para que você juntou dinheiro esse ano? -Para tirar férias e viajar. Então a ideia é que a Carol faça isso de forma planejada para realizar o sonho sem acabar com a reseva financeira dela. Primeiro preciso saber seus sonhos. Um sonho de curto prazo é para realizar até 1 ano. Médio prazo, até 5 anos. Longo prazo, acima de 5 anos. O que você quer em curto prazo? -Até 1 ano é trocar de carro. -Então coloca aqui pequeno. -Você tem reserva de emergência? -Não. Então coloque como sonho de curto prazo porque a reserva é fundamental. É para imprevistos que podem acontecer. O ideal é ter 6 a 12 vezes o custo mensal. -Você sabe seu custo mensal? -Mais ou menos. Você vai descobrir nesse desafio. E o sonho de médio prazo? É uma viagem para os Estados Unidos para visitar minha cunhada que mora lá. -Não é até 5. -É 2, 3 anos. Coloca aqui a viagem. E longo prazo? Já pensa na aposentadoria? Coloca aí.Vai querer comprar casa própria? -Sim. -Coloca aí. Não basta só saber o que quer. Tem que traçar um plano de ação. O próximo passo do exercício é saber quanto custa cada sonho. Sabendo o valor você consegue planejar. Quanto custa o carro que vai trocar? -70. -Escreve 70. Você vai vender o seu? -Essa é a intenção. -Mas vai abater ou 70 é a diferença? Hoje 70 seria do zero. Ou vendemos o meu e pegamos outro ou ficamos com dois. -Estamos analisando. Tem que definir isso? -Sim.70 mil é o valor para trocar o carro. A reserva de emergência é de 6 a 12 vezes seu custo mensal. Coloca o valor. -Tem que fazer conta. -Faz conta de cabeça. Temos tempo. Como vocês são autônomos se acontecer um imprevisto de onde vai tirar dinheiro? Da reserva de emergência. Se a pessoa ficar mais tranquila tendo 6 ou 12 meses de dinheiro de liquidez diária depende. -Coloquei uma média entre 6 e 12. -São quantos dias de viagem para os EUA? -Pelo menos uns 10 dias. Tem lugar para ficar, mas a passagem para onde ela mora é mais cara. -Então para os dois seria em torno de 25. -Coloca aí. Torcer para o dólar baixar. -Estamos acompanhando. -Você sabe quanto custaria a casa própria? No bairro que a gente gosta um apartamento seria uns 600. Coloca 600 mil. Na terceira coluna tem a razão de você querer fazer aquilo. É importante compreender o significado de cada sonho para nós. Muitas vezes as pessoas estão se comparando com os outros e querendo algo porque alguém tem. Então é mais para conhecimento pessoal. Aqui tem uma pergunta importante que é quando você pretende realizar. -Qual mês pretende trocar de carro? -Até o início do ano que vem. Vamos colocar março. Quando você tem uma data dá para se programar e calcular quanto tem que juntar por mês para isso. 03/20. Como você vai realizar isso? -Trabalhando muito. -Boa resposta. Se planejando. Estamos em outubro. Você tem 5 meses para juntar 70 mil sem reserva. -O carro tem que ser à vista? -Sim. Estamos planejando para isso. Se você parcelar está antecipando um sonho que não cabe no seu padrão de vida hoje. Por isso é importante enxergar se é a hora de trocar de carro.Vamos voltar para isso. Eu achava que conseguia comprar porque estou para receber aquele dinheiro. Quando cair eu vou comprar. Fazendo dívidas. Parcelando. A Carol ainda não formou reserva de emergência. Então quantos porcento do seu salário hoje você consegue juntar todo mês para isso? -No máximo 20. -20% só para a reserva? Tem outros sonhos. -Dentre todos ela é mais importante. -A prioridade. Sempre me incomodei por não ter reserva de emergência. Hoje a ficha caiu quando eu vi o quanto preciso para reserva e não tenho nada. Se um dia acontecer alguma coisa só Deus mesmo. Então eu fiquei mais preocupada de não ter reserva vendo o valor. Você pode distribuir entre os outros sonhos. Se sobra mil reais por mês descola 40% para a reserva todo mês, 30% para o carro de curto prazo, e 20% para o sonho de médio prazo e 10% para o sonho de longo prazo. Quando você fizer a reserva pode destinar essa porcentagem para trocar de carro ou para seu sonho de médio prazo. Entendeu? Assim entendemos seu orçamento. Vamos supor que você tem 100%. Quanto você destinaria para a reserva? Como ela é mais importante eu colocaria uns 40%. Então coloca 40%. Você pode destinar 40% para trocar o carro e 10% para os outros. Você adapta de acordo com as prioridades. No sonho de médio prazo é quanto? -Pode ser 15. -E quando formar a reserva redistribui. E para o de longo 5%. Depois da reserva você aumenta o longo prazo para 10. Assim começamos a entender o que você vai fazer com seu dinheiro todo mês. Eu tenho planejado para receber tanto tal mês e nesse mês consigo comprar isso, mas eu não pensava na reserva de emergência. Do que eu recebo tem que separar para a reserva e outros sonhos. -Eu ia gastar tudo para realizar um sonho. -Você quer trocar o carro em 03/20? -Já desisti. -Que bom. Clareza é bom por isso. -Eu preciso, mas já desisti. -Tem que entender o que é mais importante. Será que dá para continuar com o carro mais alguns meses? Para juntar 70 mil em 5 meses é 14 mil reais por mês só para isso. -Impossível. -Sim. Então tem que mudar a data. O carro é um sonho da família. Então é uma decisão que eu e meu marido temos que tomar juntos, mas vou mostrar como é importante formar a reserva e focar nela como prioridade e não deixar de pensar no carro a curto prazo. A viagem para os EUA é 25 mil, mas tem uma data para realizar? -Essa seria 2021. -Final de 2021? -Um pouco mais distante. -Coloca dezembro de 2021. Falta 26 meses. 261 reais mensais. E 5% para a casa própria. É importante pensar na aposentadoria porque o dia vai chegar. A única certeza que temos é que o tempo passa. Dá para organizar tudo isso. Você viu que o carro está muito próximo para realizar. A viagem já é plausível. -Podemos jogar o carro mais para frente. -Dos sonhos o carro é fora da realidade. Todos os outros dá para dividir por mês. Mesmo que eu não saiba quanto preciso tendo como experiência os meses passados quando consegui guardar para viajar eu acredito que dê para realizar. O carro é impossível e precisa ser adiado. O problema aqui é que não enxergamos com que montante conseguimos trabalhar porque você ainda não sabe quanto consegue juntar do seu salário todo mês. Para quem tem as finanças organizadas já se paga primeiro e todo mês destina 20% do salário para realizar os sonhos. Assim é mais fácil de trabalhar. No final desses 30 dias saberemos seu padrão de consumo para ver quanto você vai conseguir poupar e investir para se pagar primeiro. Aí voltamos nesse exercício com mais clareza. Então preencham essa tabela. Se você chegar no ponto que a Carol está calma que no final tudo vai se clarear e vamos conseguir estabelecer quantos porcento pode investir para distribuir na planilha de clareza financeira. Beleza? O que você achou? -Estou animada. -Mas está triste. Mas esclareceu muita coisa porque eu fico com angústia de não ter dinheiro guardado. E enxergar que ele é prioridade já aceito melhor deixar o carro em segundo plano. Exatamente. Lembra que precisa pensar também na aposentadoria. Você que já tem vida financeira organizada veja o exemplo que está aqui em cima que explica como realizar os sonhos. A Carol vai destinar 10% todo mês para comprar o carro, investindo em tal aplicação. Explica aqui o que deve fazer. Não só acho que é possível realizar sonho sem fazer dívida como acho fundamental para não entrar em outro problema. Meu problema hoje não é dívida. É não conseguir me organizar financeiramente para conseguir guardar. Se eu fizesse essa dívida alta do carro eu poderia entrar em outro problema que teria que buscar novas soluções. Mas meu objetivo hoje é me organizar. Se você é participante do Desafio Mais Dinheiro grava um vídeo contando como está sendo a experiência e o que já mudou na sua vida que você pode aparecer no próximo episódio e continue com seu diário de despesas e planejamento semanal por 30 dias que lá na frente você saberá porquê. E escolha seu detox day da semana. Te vejo lá no grupo do Telegram. Tem link na descrição para entrar no grupo e para baixar as atividades. Beijos e até mais. E vamos juntar dinheiro. (música).
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