SUNY College of Environmental Science and Forestry - olá investidores sejam muito bem vindos para essa vídeo-aula meu nome michel albino e no encontro de hoje eu vou apresentar pra você uma alternativa de diversificação de carteiras utilizando o dólar normalmente quando a moeda americana tem uma boa valorização ela chama atenção da mídia e conseqüentemente dos investidores então nesse vídeo hoje eu vou apresentar pra você quais são as melhores alternativas para você utilizar o dólar ou algum ativo vinculado ao dólar na sua carteira de forma segura e eficiente mas antes vou fazer o seguinte eu vou fazer uma aplicação agora do dólar futuro eu vou comprar 10 mil dólares na minha conta pessoal e ao final desse vídeo você vai me dizer que eu fiz um bom negócio ou não então fica aqui até o final desse vídeo que eu quero saber qual que é a sua opinião um ponto importante eu vou comprar o dólar agora mas isso aqui não é uma recomendação de compra ou de venda do dólar esse vídeo tem caráter totalmente educacional beleza ou já toque na tela do meu computador e agora vou fazer uma compra do dólar do mini contrato do dólar está sendo cotado agora a três reais e 54 centavos olá eu vou fazer uma compra então fico aqui executar ok ordem registrada então acabei de comprar com a cotação a r$3 54 centavos para cada dólar aqui eu não vou entrar muito no mérito desse tipo de operação mas em linhas gerais para que eu consiga comprar um contrato que equivale a 10.000 dólares basta pegar 10 mil dólares e multiplicar pela cotação atual para ser negociado o dólar na bm&f tá bom então nesse caso está sendo negociado agora a três reais e 54 centavos estão bastaria multiplicar 10 mil dólares por r$3 54 centavos fazer isso só para a gente entender como funciona então eu pego aqui 10 mil dólares vão multiplicar isso aqui por três reais e 54 centavos significa que eu tô esperando um volume financeiro de aproximadamente 35 mil e quatrocentos reais eu não preciso ter esse dinheiro em conta pra fazer essa compra desse mínimo o contrato de dólar basta que eu tenho uma margem de garantia de 15 por cento aproximadamente para poder virar o dia posicionado com esse contrato então o equivalente a cinco mil trezentos e dez reais para que eu possa estar posicionado em um contrato que equivale a 10.000 dólares não necessariamente é preciso ter isso em dinheiro posso tem produtos de renda fixa alguns bebês ou títulos do tesouro mas uma próxima videoaula gente fala mais sobre esse tema antes de avaliar se essa foi uma boa compra ou não a gente precisa saber alguns conceitos importantes sobre o dólar o primeiro deles é um dilema comum no mercado financeiro afinal de contas será que o dólar é um investimento ou não muitos dizem que o investimento outros dizem que a especulação e sata bom não existe uma verdade absoluta para resolver esse dilema mas obviamente que eu vou expor a minha opinião para você bom eu acredito que o dólar quando você faz uma aplicação do dólar ela não é caracterizado o investimento porque ele não é um ativo que gera renda por exemplo se eu faço uma aplicação do dólar a única alternativa que eu tenho de ganho é uma possível valorização da sua moeda diferentemente eu compro alguma ação negociado na bolsa por exemplo eu tenho a possibilidade de ganhar com a alta da ação mas eu também tenho outras possibilidades de gerar renda por exemplo juros sobre capital próprio e dividendos bonificações e tetra então essa é a primeira observação que eu tenho ao mencionar pra você apesar de tudo isso como a mídia menciona que o dólar é um investimento eu vou utilizar o termo investimento mas você já sabe que na minha concepção o dólar não é um investimento porque não gera renda antes de começar a investir no dólar é importante fundamental que você saiba se essa modalidade de aplicação financeira é realmente destinada para o seu perfil de investidor e para os seus objetivos vale ressaltar que o dólar como qualquer outra moeda estrangeira é extremamente volátil e é comum que quedas e oscilações bruscas então é importante você ter ciência exatamente esse ativo financeiro pode compor a sua carteira de investimentos ou não vale lembrar que devido a essas vagas sonhos que estão atreladas a diferentes fatores é muito difícil prever qual que vai ser a rentabilidade dessa aplicação financeira então é muito importante você ter cautela e cuidado pra fazer bons negócios utilizando o dólar como uma alternativa de diversificação da sua carteira de investimentos feito essas observações iniciais fica aquela pergunta no ar quando é recomendado utilizar o dólar na minha carteira de investimentos basicamente existem três ocasiões e eu vou detalhar cada uma delas aqui pra você a primeira é uma ocasião mais tradicional e óbvia quando você vai fazer uma viagem para o exterior principalmente para um país que utiliza o dólar como moeda local nesse caso o ideal é você adquirir papel moeda e aí você vai comprando esse papel moeda de forma periódica a minha sugestão é que você se planejem entre seis e 12 meses antes dessa viagem pra comprar papel moeda em espécie e nesse caso a minha sugestão é que você compra através de uma corretora de câmbio ou mesmo de uma casa de cambio corretora de câmbio seria o mais adequado que normalmente vai pagar uma taxa um pouco menor o ponto negativo é que normalmente você vai pagar entre 10 e 12% a mais por estar comprando o dólar em espécie mas é adequado você fazer isso porque se você vai viajar você de repente um pode correr o risco de chegar no dia da viagem comprar dólar que eventualmente pode comprar dólar a um preço muito elevado e quando você faz isso comprando esporadicamente antes da viagem você vai diluir esse risco e vai ter um preço médio e aí o ideal né o objetivo é que esse preço médio seja menor do que o preço que eventualmente você pagaria comprando no dia da viagem ou na proximidade desta viagem é claro que pode ocorrer o contrário também se você não fizer o preço médio eventualmente vai comprar um dia você vai viajar ou na proximidade dessa viagem e você compra um preço mais barato mas eu acredito que não seja legal ficar exposto a esse tipo de risco é melhor você comprar de forma fragmentada que vai diluir o risco e vai comprar um preço médio daquele período que você planejou para viajar então essa seria a primeira opção a segunda ocasião é quando você quer fazer uma proteção da sua carteira de investimento a partir de renda variável normalmente o dólar ele é inversamente correlacionado à bolsa de valores utilizando com o parâmetro o índice bovespa ou seja quando a bolsa sobe o dólar cai e quando o dólar cai a bolsa sobe então você consegue fazer uma proteção pessoal costuma chamar isso de Hedge então é uma alternativa interessante deixou mostrar pra você no gráfico como funciona isso é bom aqui a gente consegue ver claramente que através dessa linha azul que representa o dólar a gente vê que realmente o dólar normalmente ele é inversamente correlacionado à bolsa e aqui eu tô levando em consideração o índice bovespa a gente consegue ver que quando o dólar está em alta a bolsa está embaixo quando a bolsa sobe normalmente o dólar cai e assim sucessivamente a gente vê o dólar se valorizando e a bolsa caindo então essa seria uma possibilidade para você diversificar sua carteira por exemplo você viu que eu acabei de comprar 10 mil dólares na minha carteira se eu multiplicar esses 10 mil dólares por três e 50 eu comprei aproximadamente 35 mil reais e em dólares imaginando hipoteticamente que eu tivesse uma carteira de 700 mil reais e eu tivesse adquirido um contrato futuro que representa 10 mil dólares ea cotação para reais a 3 reais e 50 eu teria comprado exatamente 35 mil reais nesse caso o que teria acontecido eu teria diversificado a minha carteira em aproximadamente 5% do total dela utilizando a moeda norte-americana entendido isso a gente consegue verificar aqui que eu consigo também fazer uma diversificação da minha carteira utilizando um fundo cambial atrelada ao dólar venha como exemplo o fundo trabalha muito próximo do dólar a gente consegue ver o fundo é a linha azul eo dólar a linha verde então eu conseguiria fazer uma locação e deixar essa parcela do meu capital atrelado ao dólar para eventualmente fazer uma verificação da minha carteira e aí nesse caso a minha sugestão é não ultrapassar 5% é claro que vai depender muito depende da exposição que você tem renda variável etc.. existe até um cálculo que a gente pode até fazer para avaliar qual seria a quantidade de ativos que você teria que ter vinculado ao dólar para poder fazer uma proteção mais adequada da sua composição de renda variável da sua carteira uma outra ocasião seria eventualmente o investidor está acreditando numa alta mais acelerada do dólar comprar o contrato futuro foi exatamente o que eu fiz a gente viu que cada mini contrato futuro negociado na bm&f representa 10 mil dólares e que eu preciso de um volume pequeno financeiro pra comprar um contrato desse dessa maneira eu tô acreditando que o dólar vai ter uma alta valorização ea qualquer momento que eu quiser vender essa posição líquida eu consigo fazer isso então é uma alternativa para aquele investidor que quer realmente fazer uma especulação no curto prazo acreditando que o dólar vai ter uma boa valorização durante esse período em que ele estiver aplicado e aí você deve estar se perguntando no chão existem outras alternativas de se investir em dólar ou em algum ativo atrelado ao dólar sim existe uma alternativa interessante se você já está habituado a investir na bolsa e lidar com ações é utilizar a ações de empresas exportadoras são empresas que pagam suas despesas em reais e recebem dólar funciona basicamente dessa forma imagina que a gente tem uma empresa negociada na bolsa na b3 chamada xyz e aí vamos imaginar que a receita de exportação dessa empresa essa barra então ela recebe praticamente 100% das suas receitas atreladas ao dólar por outro lado ela também tem algumas despesas atreladas ao dólar mas como a despesa que ela tem atrelado ao dólar é menor do que a receita quando ela for fazer essa conversão ela vai ter uma valorização em decorrência do câmbio seja da oscilação do dólar quando ela faz a conversão para reais ela vai ter uma valorização e obviamente ela vai aumentar sua receita vale lembrar também que muitas dessas empresas que atuam com exportação já estão protegidos ou seja Hedgeadas nesse caso essa empresa ela só está exposta a eventualmente ter uma receita maior por conta de uma valorização do dólar mas a despesa que ela tem ela já travou um determinado preço do dólar que independente da variação da moeda não vai aumentar tá ou diminuir as suas despesas em resumo nessa situação quando essa empresa tem uma receita atrelada ao dólar ea sua despesa já está travada quando o dólar sobe ela faz a conversão em reais e aumenta obviamente a sua receita isso eventualmente no médio longo prazo vai fazer com que a cotação dessas ações negociadas em bolsa também se valorize assim como eventualmente o dividendo pago também pode aumentar em decorrência do lucro líquido maior proporcionado por essa variação cambial positiva uma outra alternativa seria utilizar a ações de empresas americanas é uma forma bastante factível pra você se expor a moeda americana através da aquisição de ações de empresas americanas geralmente a economia americana cresce a um ritmo mais sustentável e mais estável que a economia brasileira e além disso por ser uma economia muito mais desenvolvida é um mercado que acaba sendo menos volátil e menos vulnerável a crises ponto importante aqui né você está atrelado ao dólar mas eventualmente tem uma queda na cotação da ação negociado em bolsa então isso vai impactar obviamente então ganhos eventualmente aquela empresa permanece em um patamar estável e o dólar se valoriza você vai ter uma valorização no momento da conversão para reais mas se eventualmente a cotação dessa ação cai mais do que a valorização do dólar obviamente você pode ter um prejuízo mais uma alternativa interessante seria utilizar também ações norte-americanas para diversificar a sua carteira hoje em dia é relativamente simples você diversificar sua carteira utilizando empresas ou ações estrangeiras principalmente norte americanas uma outra alternativa de você investir no dólar de forma indireta é utilizando as commodities aqui no brasil elas são negociadas através da bm&f algumas delas principalmente commodities do agronegócio são atrelados ao dólar por exemplo a saca de café ea soja então também é uma alternativa de você utilizar um ativo que está atrelado ao dólar e eventualmente o dólar se valorizar você também teria uma valorização por conta dessa oscilação e por último eu vou apresentar pra você apenas em caráter de curiosidade o mercado de fora que é o mercado que transaciona pares de moedas nesse caso eu não recomendo você utilizar essa alternativa por conta da complexidade e dos riscos envolvidos além de tudo isso esse mercado ainda não é regulamentada no brasil então eu coloquei aqui apenas em caráter de curiosidade pra você e aí vem a grande pergunta o que todas essas alternativas de investimento ou de aplicações do dólar têm em comum quando eu comprei o mini contrato do dólar negociado na bm&f automaticamente eu fiquei exposto a oscilação do dólar futuro negociado na bolsa quando ocorre uma valorização eu tenho crédito na minha conta se ocorreu uma desvalorização eu tenho um débito e esse crédito e débito ocorre diariamente é o pessoal costuma chamar de ajuste de área então eu fiquei exposto a volatilidade do mercado vou mostrar pra você agora na tela do meu computador qual o cenário possível que pode acontecer com esta aplicação que eu acabei de fazer bom vamos arredondar minha compra para 3 reais e 50 centavos e aqui embaixo eu coloquei o prazo e meses o imaginário hipoteticamente que eu pretendo ficar posicionado por seis meses vamos levar em consideração que esse contrato tem vigência de 12 meses a partir daí eu comprei passado um ou dois meses eu tive uma valorização o dólar chegou a ser cotado em aproximadamente em 4 25 e eu tive 21 por cento de valorização e permaneço posicionado no ativo e praticamente na proximidade de seis meses ele ficou abaixo do preço que eu paguei nessas circunstâncias eu já tô tendo prejuízo observa só tá bem abaixo do preço que eu paguei neste momento seis meses depois da aplicação eu poderia estar tendo uma desvalorização de 28 por santo se a gente pegar 28% de 35 mil reais seria praticamente o equivalente a 10 mil reais que já estaria negativo nessa posição aqui nessa circunstância eu estaria tendo uma exposição negativa vamos imaginar que depois de 12 meses o mercado subiu voltou a subir e fechou lá com 42% de alta então fecharia o meu contrato qual é o problema que eu tenho aqui essa exposição a risco eventualmente eu não teria condições de seguir há uma posição já estaria praticamente com 30% de desvalorização de repente eu não fechei aqui acreditando que teria uma alta mais acentuada segurei a posição e seis meses depois eu estaria perdendo 30% não teria como saber se o mercado iria subir eventualmente ele poderia cair mais nessas condições eu vou ficar exposto a esse tipo de prejuízo ea grande pergunta é existe alguma alternativa que eu posso melhorar essa relação de risco/retorno sim existe uma alternativa que eu acho interessante para o investidor é utilizar o certificado de operação estruturada um COE com capital protegido e vinculado à variação do dólar normalmente esses ativos trazem uma relação de risco e retorno melhor para o investidor nessa situação você diminuir o risco de eventualmente ter uma rentabilidade negativa porque numa situação do dólar ficar abaixo do preço de compra seria o seu capital aportado de volta isso o dólar eventualmente subir se naquele período contratado determinado por aquele corre você pegaria essa valorização o parte dessa valorização nem sempre esses quais estão disponíveis para aplicação mas se você tem em mente utilizar o dólar como uma alternativa de diversificação dos seus investimentos faça dessa maneira você pode pensar em utilizar um corre pra poder fazer essa diversificação vale frisar que o certificado de operação estruturada não têm a cobertura do fgc mas normalmente você vai pegar COEs emissores muito bons que o risco realmente existe mas é pequena então é uma alternativa interessante pra você e diversificar eu sugiro não utilizar mais do que 5% da carteira nesse tipo de ativo até porque você não tem a cobertura do fgc e apesar do risco é baixo existe esse risco e eventualmente quebra do emissor também é um ponto bastante importante beleza agora essa alternativa trás sem dúvida uma relação de risco/retorno melhor pra você do que simplesmente comprar o dólar e ficar exposto à variação negativa da moeda que é extremamente volátil então essa é uma alternativa interessante se você gostou dessa vídeo-aula da um like se inscreve no canal mas se você gostou ainda mais nesse primeiro link está aqui embaixo na descrição que vai ser direcionado para uma aula especial e lá eu vou apresentar pra você um conteúdo bem bacana e também vai fazer um convite mais especial ainda então até daqui a pouco um grande abraço valeu.
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